一般来讲，理财包括对一般收入（诸如工资，奖金等），投资回报，家庭日常支出，税务等项目的管理。其中，投资回报是理财过程中最难控制的一个部分。但很多时候人们常常却认为投资是理财的全部。所以才会有“等我有钱了，再开始理财”，“理财是有钱人的游戏”等等悖论。　

　　理财便是投资吗？投资者追高逐低的投资行为是否很成功呢？且不谈我国股民在过去逾十载的沉浮，根据美国DALBAR集团（DALBAR"s Quantitative Analysis of Investor Behaviour (QAIB) study, July 2005）的调查﹐在过去的2004年截止的21年中﹐尽管市场指数在同一时期内达到13.7%的回报，美国股票投资者平均每年所得回报为3.7%而通货膨胀则达到 2.9%。普通投资者回报率远远低于市场指数。所以多数人的投资是不成功的！而这不成功的后面其实只有两个字：一个是“怕”，一个是“贪”。

　　“如果是这样的话，我把钱存银行还不行吗？”您有注意到房价的飞涨吗？您有经历到医疗费用的增加吗？您有了解到孩子的教育费用的增幅吗？扣除通货膨胀后的存款利率可能低到您根本无法对未来有什么憧憬。 所以不投资还真不行！那我们应该怎样去投资呢？

　　投资大师巴菲特（Warren Buffet）曾经指出：“在一生的投资中取得成功并不需要超人的智商，不同寻常的商业头脑或者内部消息。所需要的是用来作出决定的稳固的投资架构，以及防止情绪来破坏这个架构的能力。”而我们希望我们的客户所追求的，以及我们的金融理财顾问所应该向客户提供的，便是这样的一个投资架构：

　　通过分析您目前的收入、支出及现阶段可投资资金，制订并量化您人生各阶段的财务目标，集合上述两者的具体内容，帮助您计算可达成这些目标所需的投资回报率，从而制订长期投资的资产配置，最后通过您的对风险的接受度来衡量该资产配置的可行性并加以调整。在这样的一个投资架构下，您的财务目标得到了充分的体现，理财师可根据为您定身量做的资产配置，及对专业投资经理的认识和了解，提供具体投资产品和渠道的建议。让真正的投资专家去落实投资操盘决定。同时持续监督观察实施情况，并根据客户未来本身和外部环境的改变，不断修正调整理财规划划直至客户完全达成其各阶段的理财目标。

　　我们与多家证券公司有业务合作关系，可提供多种投资产品的意见和建议。但我们坚信单纯的投资产品不能帮助您制定及实现自己的财务目标，只有通过系统的金融理财流程，了解您目前的财务状况和投资需求，建立您自己的投资架构，才是走向财务自由之路。（与我们联系）