老先生的愿望是好的，但他提出的问题首先就有问题！这世上并没有“收益最大单风险却最小”的投资方案。收益如何为大，风险如何为小呢？此外，笔者很想问老先生的另一个问题是:您投资了这些钱后，做什么呢？

    理财，已经成为一件大家都很希望做的事情。但很多老百姓都会认为理财就是去投资，目的是为了赚点钱。等赚到了钱，我想怎么花就怎么花。但投资赚钱并不容易，股市、公募私募的基金、银行理财产品 、国债、黄金、外汇、期货......现在可以投资的东西越来越多，哪一样都有风险，哪一样我都不怎么动，那么让专家来告诉我怎么做吧！银行里的“专家”让我买理财产品和基金，保险公司的“专家”让我买保险，电视上的“专家”让我买黄金......这可能就是普通中国老百姓的“理财生活”。

    那么，理财到底是什么？

    首先要明确的是，投资时要有目标的，而这个目标一定不是“收益最大但风险最小”。这个目标就是，您赚了钱想干什么？您可能会说这和你有什么关系？当然有关系。因为如果您能告诉理财师您希望退休后每年的固定生活支出（如衣、食、住、行等）是多少钱，每年的非固定生活支出（医疗、休闲旅游、朋友交际等等）是多少钱，您现在已经拥有多少资产、您和夫人的退休工资是多少钱等等，那么，专业理财师可以帮您计算出来您所需要的投资回报是多少，是每年10%，还是8%，如果高了，理财师会告诉您，您该减少一些不必要的支出；如果太低了，他可能会告诉您，您也许可以适当地把自己生活品质搞得好一些。调整完毕后，理财师觉得这个投资回报在长期分散的投资环境下是可行的，您也觉得其相应的风险是自己可以承受的，那么您就有了投资目标。

    有了投资目标，专业理财师才可以帮助您去做资产配置，如股票里应该投资多少，债券里投资多少，现金应该留多少等等，从而求取较稳定和可行的投资回报；

    最后，理财师才提议您去买什么基金，买什么理财产品等等。其实这还不是真正的“最后”，因为您还需要持续的理财服务来帮助您不时地调整资产配置和投资组合，甚至调整自己的理财目标，以确保能实现自由自在的退休生活。

    所以，理财其实是一个挺专业的活儿。

    硬币永远有另外一面，比如说您觉得理财实在太麻烦了，而且对自己的生活挺满意的，退休金也够用，而且医疗又有保障，只是想拿些无关自己退休养老生活的钱出来，去学学炒股，买基金，甚至买卖黄金外汇，那么您完全可以把它当作自己的一种爱好来做：每天看看K线图，先多学习学习，然后才入市，把仓位控制好，有转呢，开心开心；没得赚呢，少输点；套牢了呢，等一等；不要贪，不要怕......，其实现在很多人也是都在这样做，最重要的是自己的心态一定要好！